Sind Sie von einer drohenden Zwangsversteigerung betroffen? In diesem Ratgeber klären wir Sie über die Möglichkeiten die Ihnen jetzt noch bleiben auf.

Warum kommt es zur Zwangsversteigerung?

Zwangsvollstreckungen treten auf, wenn Personen, die Geld für ihre Hypothek schulden, das Darlehen nicht zurückzahlen können. Meist ist eine Insolvenz der Grund dafür, dass Kredite nicht mehr abbezahlt werden können. Damit die Banken das verliehene Geld zurückerhalten, müssen sie die Immobilie in Besitz nehmen und versteigern. Wenn dieser Prozess durchläuft, wird die Bank ausgezahlt, während der Hausbesitzer gleichzeitig sein Haus verliert. Wenn die Bank Ihnen mit einer Zwangsvollstreckung droht, müssen Sie als Hausbesitzer schnell handeln.

Zwangsversteigerung verhindern: Verhandlungen mit der Bank

Wenn Sie Probleme haben, mit Ihren Hypothekenzahlungen Schritt zu halten, wenden Sie sich sofort an Ihren Kreditgeber. Möglicherweise können Sie eine Verlängerung oder Verschiebung Ihrer Darlehenszahlung aushandeln, wenn Sie einen Einkommensverlust aufgrund von Arbeitslosigkeit oder Krankheit nachweisen.

Tilgung verringern oder aussetzen

Wenn Sie vor einer Zwangsvollstreckung stehen, können Sie möglicherweise Ihre Tilgungsrate reduzieren oder aussetzen, wenn Sie bestimmte Voraussetzungen erfüllen. 

Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Zahlungen für Ihre Hypothek zu leisten, wenden Sie sich sofort an Ihren Kreditgeber. Kreditgeber sind möglicherweise bereit, eine Kreditänderung in Betracht zu ziehen, wenn sie glauben, dass ihre Investition nicht an Wert verliert. Bitten Sie Ihren Kreditgeber um Hilfe bei diesem Prozess. Vielleicht möchten Sie sich auch mit der Refinanzierung Ihres Eigenheims befassen. Refinanzierung bedeutet, dass Sie ein weiteres Darlehen gegen Ihr aktuelles Darlehen aufnehmen, um weniger teure Schulden zu tilgen. Es ist oft eine Option, wenn die Zinsen im Vergleich zum ursprünglichen Darlehen sinken.

Zudem könnte es sinnvoll sein mit einem Anwalt über diese Situation zu sprechen.

Umschulden

Ein Umschuldungsprogramm für die Zwangsvollstreckung ermöglicht es Ihnen, Ihre Hypothek vorzeitig abzuzahlen, ohne Ihr Zuhause zu verlieren. Es gibt Ihnen auch zusätzliche Zeit, Zahlungen zu leisten oder eine andere Zahlungsmethode zu finden. Sie können möglicherweise eine Darlehensänderung erhalten, wenn Sie sich qualifizieren. Die Kreditgeber werden mit Ihnen zusammenarbeiten, um Ihnen zu helfen, eine Lösung zu finden.

Teilweise vermieten

Eine andere Möglichkeit die Zwangsversteigerung Ihrer Wohnung oder Ihres Hauses zu verhindern, wäre die Vermietung eines Teils Ihrer Immobilie. Durch die zusätzlichen Mieteinnahmen könnten Sie eine Verschuldung und die anschließend drohende Zwangsversteigerung möglicherweise doch noch abwenden. 

Wenn die Zwangsversteigerung unausweichlich erscheint

Lässt sich keine Einigung mit der Bank finden und sind auch keine Einnahmen, beispielsweise aus der Vermietung eines Teils der Immobilie oder durch den Verkauf von Eigentum (etwa eines Autos), möglich, sollte man rechtzeitig die Reißleine ziehen und den Tatsachen ins Auge blicken. Um die Versteigerung zu verhindern, ist es dann unbedingt ratsam, das Haus oder die Wohnung frei zu verkaufen. Eine Immobilie, die über eine Zwangsversteigerung verkauft wird, führt normalerweise zu einem geringeren Erlös. Zudem fallen dabei zusätzliche Kosten an. Mitunter kommt es daher vor, dass der ursprüngliche Immobilienbesitzer selbst nach dem Verkauf des Objektes nicht schuldenfrei ist. Um dies zu verhindern, ist der freihändige Verkauf unbedingt anzuraten. Es ist außerdem sinnvoll, einen Notar als Ratgeber hinzuzuziehen. Er kann auch helfen, wenn es um die Einschätzung des Verkehrswerts geht, also wie viel die Wohnung oder das Haus wert ist.

In diesem Fall sollten Sie rechtzeitig die Reißleinen ziehen und sich Ihren Problemen stellen. Der freie Verkauf Ihres Hauses oder Ihrer Wohnung ist in diesem Fall eine großartige Idee. Eine Immobilie, die über eine Zwangsversteigerung verkauft wird, führt in den meisten Fällen zu einem deutlich niedrigeren Verkaufspreis. Zudem fallen bei einer Zwangsversteigerung zusätzliche Kosten an, sodass der ehemalige Immobilienbesitzer selbst nach einem Verkauf oft nicht schuldenfrei ist. Wenden Sie sich daher unbedingt an einen Makler, der Sie über den Marktwert Ihrer Immobilie beraten kann. Einen ersten Richtwert erhalten Sie über unsere kostenlose Online Sofortbewertung.

Die BECKER & BECKER Immobilien GmbH besitzt zudem Kontakte zu vielen Banken im Rheinland und kann somit womöglich die Wahrscheinlichkeit, dass die Bank einem freien Verkauf zustimmt deutlich steigern – kontaktieren Sie uns hierzu gerne.

Wenn die Zwangsversteigerung bereits eingeleitet ist

Ein Kreditnehmer, der eine Zwangsvollstreckung vermeiden will, sollte sich an das Insolvenzgericht wenden. Er kann eine vorübergehende Aussetzung des Verfahrens verlangen. Das bedeutet, dass die Bank Ihr Eigentum nicht wegnehmen kann, bis Sie vom Gericht freigesprochen wurden. Sie können auch eine Fristverlängerung für die Rückzahlung Ihres Darlehens beantragen.

Ist der Schuldner in der Lage, dem Gericht darzulegen, dass sich seine wirtschaftliche Lage in absehbarer Zeit wieder bessert, bestehen gute Chancen, die Zwangsversteigerung abzuwenden und die Immobilie zu retten.

Sind Sie von einer drohenden Zwangsversteigerung betroffen? Vereinbaren Sie noch heute einen unverbindlichen Beratungstermin mit uns und wir sprechen über die Möglichkeiten die Sie (noch) haben.

Immobilie verkaufen ­– aber wie?

Es scheint auf den ersten Blick simpel: Einfach ein Inserat in die Zeitung setzen, der Wohnungsmarkt ist ja ohnehin gefragter denn je. Da wird sich schnell jemand finden, oder doch nicht? Die Wahrheit ist, dass man als Verkäufer große Steine ins Rollen bringen muss, die Planung, Energie und Ressourcen kosten. Sonst bleiben am Ende Zweifel: Habe ich den besten Preis für meine Immobilie bekommen? Habe ich mich für den richtigen Käufer entschieden? Sind alle Unterlagen vollständig und bin ich abgesichert, wenn es zu Reklamationen kommt?

Noch bevor Sie so richtig loslegen, müssen Sie die Weichen stellen, wie Sie den Immobilienverkauf gestalten wollen, der dann das weitere Vorgehen definieren wird.